マンションや一戸建て住宅や土地などの不動産は、人生の買い物のなかでも高価なものですよね。
現金で支払えるのが一番ですが、なかなかそうはいきません。
多くの場合ローンを組んで不動産を購入することになりますが、そのときまず考えるべきなのが「頭金」。
ここでは、頭金とは何かという基礎知識から、「頭金はそもそも必要?」という疑問や頭金ゼロのリスクなどをまとめてご紹介します。
不動産購入でローンを組むとき頭金って何?
不動産を購入してローンを組むとき、必ず耳にする「頭金」。
頭金の目安としては、一般的に物件価格の2割程度とされています。
とはいえ、支払う頭金が多ければ多いほどローンの借入額が少なくなります。
「返済年数をできるだけ減らしたい」、「毎月の負担をできるだけ減らしたい」と考える人は、より多くの頭金を用意することが得策かもしれません。
また頭金をより多く用意したほうが、金融機関などの審査が通りやすくなるメリットもあります。
審査が通るか不安のある人も、できるだけ頭金を用意しておくことが審査通過のポイントになりそうです。
不動産購入でローンを組むとき頭金ゼロでOK?金利はどうなる?
一般的な頭金の目安は2割程度とお話しましたが、これは過去、金融機関から不動産ローンで借りられる金額が8割ほどだったことに由来します。
その点、現在は不動産価格の10割まで借りられるローンも多いことから、頭金ゼロでも不動産を購入することも可能になります。
「頭金は用意できないけれどマンションが欲しい!」という人も、全額ローンで不動産を購入できるのはうれしいですよね。
ただし頭金ゼロで不動産を購入する場合、リスクもあるので要注意です。
以下に頭金ゼロの主なリスクを挙げてみましたので、よく検討してみましょう。
<頭金ゼロのリスク①>毎月の返済額が多くなる
不動産ローンを組むと、毎月の返済額とともに利息を払うことになります。
頭金ゼロで購入すれば、借入額はもちろん借入額に応じた利息も高くなり、返済額も高めになるというわけです。
<頭金ゼロのリスク②>借入金利が高くなる
不動産ローンのなかには、頭金の割合によって金利が変わる場合があります。
たとえば住宅ローンでよく利用される「フラット35」や「フラット20」では、頭金ゼロの場合、頭金を1割以上用意した場合にくらべて金利が高く設定されているので、さらに多くの利息を支払うことになります。
まとめ
不動産は頭金ゼロでも購入できますが、リスクや注意点もあります。
ただし頭金を無理して用意し、手元に現金がなくなるのもリスク大です。
不動産ローンを組む場合は家計や将来の収入を考えたうえで、頭金の有無や金額を算出することが重要かもしれません。
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